Niño Becerra: "Nos hallamos en una crisis sistémica que va a durar diez años".

"El próximo año va ser el primero en que la crisis va a sentirse con toda su virulencia tras comenzar a manifestarse a mediados del presente año. La economía, la mundial, está hoy igual que ayer: tiene agotada su capacidad de endeudamiento, una capacidad productiva muy superior a la capacidad de consumo media, y sigue desperdiciando recursos igual que los desperdiciaba", critica el catedrático de la universidad Ramón Llull, que señala que a pesar de todo la gente sigue queriendo creer que el milagro es posible.

Santiago Niño Becerra señala en su último artículo publicado en el blog La Carta de la Bolsa, que uno siempre escucha lo que quiere oir. "Estamos en unos momentos en los que se quiere oír que el milagro es aún posible, existen auténticas ansias de oír cosas como ésa, y esas ansias vienen dadas por el hecho de que se necesita que las cosas sigan, al menos, como están yendo ahora: a trancas y a barrancas, pero ello permite seguir creyendo que el milagro aún es posible", apunta.
El catedrático de estructura económica de la Universidad Ramón Llull asegura que eso fue precisamente lo que hizo el presidente de la Fed, Ben Bernanke, en su último discurso. "De entrada dijo que el 2011 iba a ser el año de la mejoría. ¿Recuerdan que ese año iba a ser el 2010?, ¿y que todas las previsiones hechas por la inmensa mayoría de instituciones antes de julio apuntaban a una ralentización el próximo año?", ironiza.
Bernanke también dijo que hará lo que haga falta para evitar una deflación, lo que indica "que piensa que la posibilidad existe, pero fíjense en los retorcimientos de conceptos: hará lo que haga falta si se pusiese de manifiesto que las cosas van a peor y si los costes de hacer lo que estuviese indicado hacer fueran menores que el no hacer nada", recalca Niño Becerra.

Una gran crisis sistémica.
Según el reputado economista, "la única diferencia entre ayer y hoy son las inyecciones que se le han administrado al modelo en forma de planes E, eso se sabe, pero ahora se necesita creer en otra cosa, en que el milagro es aún posible. ¿Las palabras del Míster Bernanke?, pienso que son el reconocimiento de que el manual ya ha dado de si todo lo que de si podía dar, por lo que si las cosas se ponen peor ya dará igual lo que se haga; y por eso se hará".
Niño Becerra comenta que parece que está mal visto ser pesimista en un momento en el que se nos dice que las cosas van a ir mejorando, porque en el pasado también se cometieron excesos que fueron superados. Y, en este contexto se deja de decir lo que se debe decir.
Y lo que se debe decir, en palabras del catedrático es que "ya nos hallamos en una crisis sistémica muy semejante a la Gran Depresión, que lo vivido entre el 2007 y mediados del 2010 ha sido una fase de precrisis en la que se han ido poniendo de manifiesto los problemas que ahora nos han estallado en la cara, que lo que se ha estado haciendo en estos tres años ha sido ir aplicando las fórmulas de un manual agotado: el manual que, al agotarse, nos ha llevado a esta crisis".

¿Diez años más de oscuridad?
Pero lo más preocupante es la cifra que da de cuanta crisis nos queda por delante: "los diez años que va a durar esta crisis empiezan a contar ahora: como en el 29. El 2011, precisamente, será un año estructuralmente muy semejante a 1930", augura.
Niño Becerra opina que, a partir de ahora, lo que se debería decir a la población es "que lo que se ha hecho ha sido inútil: prolongar una situación inevitable, negar el cáncer que ya lleva tiempo corroyendo la economía mundial, que lo que viene va a ser muy duro, y pienso que hay que decirlo para que la población se conciencie, para que empiecen a tomarse medidas de crisis, para que técnicos con mentalidad no comprometida tomen la palabra y muchos políticos pasen a un segundo plano", sentencia el economista.

Fuente: www.eleconomista.es

Autónomos y Pymes tendrán que declarar el IVA cada trimestre.

Las empresas y los profesionales deberán incluir en sus declaraciones del Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) todas las facturas del trimestre sin que sea posible trasladarlas a otras declaraciones posteriores del mismo ejercicio, tal y como venía siendo práctica habitual hasta ahora.

Esta situación, que aumentará el trabajo de estos contribuyentes para recolectar y emitir facturas a tiempo, es consecuencia de la resolución del Tribunal Económico Administrativo (TEAC), de 29 de junio, que han anulado el criterio de liquidación anual que venía llevándose a cabo como costumbre alegal desde los inicios de este tributo.
En este caso, la resolución del TEAC, que cuenta con un voto particular disidente de la opinión general de la Sala, realiza una interpretación técnica y jurídica de un proceso administrativo de control, que también aumentará parcialmente la carga de trabajo administrativo de la Agencia Tributaria durante los próximos meses.
Adaptar las aplicaciones
Fuentes de la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) confirmaron ayer a elEconomista que se están adaptando las aplicaciones informáticas y que, a partir de ahora, se comenzará a comprobar aleatoriamente el cumplimiento de las liquidaciones trimestrales para constatar que se han hecho sin traslados de facturas de unos trimestres a otros.
Esta adaptación ha supuesto que se detenga la revisión que se estaba realizando sobre el ejercicio de 2009, que se retomará tan pronto estén instalados los nuevos criterios en los programas informáticos de la Agencia Tributaria.
Los asesores fiscales consultados sobre esta nueva situación reconocieron que obligará a estar más pendientes de la facturación si no se quiere elevar desmesuradamente la burocracia en las empresas.
Con respecto a las declaraciones recurridas y pendientes de sentencias firmes de los años 2006, 2007 y 2008, que se han visto afectadas por la resolución del TEAC, las fuentes de la AEAT consultadas ayer manifiestan la decisión de la Dirección de este organismo de iniciar "desde cero" nuevos expedientes administrativos y no embarcarse en rectificar los anulados.
De esta forma, los funcionarios pasarán a liquidar las declaraciones por meses o trimestres, según corresponda, con los datos aportados por los propios contribuyentes.
En los casos en que surjan dudas a la hora de elaborar las nuevas liquidaciones, las fuentes de la AEAT consultadas manifestaron que se consultará con los propios contribuyentes para que aporten los documentos demandados, ya que se trata de un nuevo expediente que nada tiene que ver con el anterior, aunque tendrán que comprobar las fechas de prescripción para las actuaciones inspectoras.
En la Agencia Tributaria consideran no habrá dificultades para dividir por trimestres las declaraciones, aunque será un trabajo amplio y extraordinario.
Por su parte, los asesores fiscales se encuentran más preocupados con las nuevas exigencias de declaración anual y trimestral.

Declaraciones recurridas.

Sobre el alcance económico que pueden suponer las anulaciones de expedientes, la AEAT lo sitúa en 20.000 expedientes, ya que únicamente afectan a los recorridos con una deuda de "unos cientos de millones de euros".
Los asesores fiscales consultados coincidieron en señalar que, tal y como informa Hacienda, la mayoría de los recursos se han llevado a cabo sin devengo del impuesto.
Incluso, explicaron ayer que muchas empresas con problemas de liquidez optaron el año pasado por recurrir el IVA, puesto que de esa forma lograban un dinero que no les daban las entidades financieras, a pesar de que los tipos de demora andaban por el 5,5 por ciento.
Por el contrario, el Sindicato de Técnicos de Hacienda (Gestha) y la AEAT, estima que afecta a 480.000 los expedientes, por valor de 5.100 millones de euros, ya que incluye a los expedientes de 2006, 2007 y 2008 no prescritos y a los de años anteriores, que se recurrieron a los tribunales de justicia.
Esta organización ha denunciado que el problema ha surgido por la escasez de personal de que dispone la AEAT para controlar el IVA.

Fuente: www.eleconomista.es

¡Ojo! Sepa cómo detectar las trampas más comunes en la letra pequeña de las hipotecas.

¿Cuántas veces ha intentado reclamar por algo que le parecía injusto y se ha topado de frente con la letra pequeña? Pocos contratos se libran de estas cláusulas poco claras o abusivas, por lo que es fundamental leer detenidamente antes de firmar ningún papel, especialmente si se trata de algo tan importante como una hipoteca.
Según la web financiera GurusBlog, es fundamental "conocer la terminología financiera y los eufemismos del mundo hipotecario". Este portal ha identificado algunas de las trampas más frecuentes en las que se podría evitar caer a la hora de acceder a un crédito para financiar una vivienda:
Lo primero a tener en cuenta es que "las condiciones de los anuncios son ciertas cuando tenemos un buen perfil financiero, pero cuando no somos lo que se dice un cliente ideal para el banco, éste se protege del riesgo de que no seamos capaz de devolverle el préstamo encareciendo el producto de una u otra forma". Además, hay que recordar que, antes de la firma, el banco puede cambiar las condiciones que estableció a priori.
Sobre, intereses, TAE y condiciones.
Otra de las cosas que hay que vigilar son las condiciones extraordinarias que se ofrecen en los anuncios. Todas son ciertas, pero no tienen porqué ser acumulables. "Por ejemplo, una hipoteca variable a Euribor +0,39% que ofrezca hasta un 100% de financiación, lo más probable es que ofrezca ese interés bajo hasta un 80% de financiación y también el 100% pero con otras condiciones". Es decir, que a veces las condiciones pueden ser excluyentes entre sí.
Además, "cuando interés es muy bajo, por ejemplo Euribor +0,25%, no significa que hayamos dado forzosamente con la mejor hipoteca. Debemos averiguar si tiene interés suelo (un mínimo a pagar cada mes que nos impediría beneficiarnos del bajo euribor actual y que inhabilitaría el bajo interés pactado), y también cuántos son y cuánto valen los productos vinculados a la hipoteca", como las tarjetas de crédito, cuentas, seguro de vida, planes de pensiones...
Una de las cosas que nos debe poner en guardia cuando el interés es bajo, según GurusBlog, es que la TAE sea alta (a partir de 3%), porque suele significar que la hipoteca tiene un interés suelo o que la TAE se ha calculado incluyendo el precio de uno o varios seguros.
Si la TAE es muy baja, "tampoco significa que el coste total de la hipoteca sea el menor del mercado. Es necesario comprobar el resto de condiciones y no elegir la hipoteca guiándonos solo por este factor porque muchas veces, las diferentes TAE de los bancos ni siquiera son comparables entre sí", advierten.
Además, cuando la publicidad nos anuncia una hipoteca sin suelo, puede que sí nos obligue a pagar un interés fijo muy alto (por ejemplo, del 3,5%) durante los primeros años de vida de la hipoteca, es decir, que en realidad estaremos pagando un suelo aunque con fecha de caducidad.
Hay que recordar también que desde que los clientes han empezado a denunciar estos abusos, los bancos camuflan el suelo en el contrato con otros nombres, como "interés mínimo" o "límite mínimo de interés".
Ojo con las cuotas, los avales y las comisiones.
Si va a contratar una hipoteca, tenga en cuenta también que cuando lo que se anuncia es una cuota muy baja durante los primeros años, "es necesario preguntar qué pasa tras ese período inicial. ¿Los intereses se acumulan? ¿Las condiciones se endurecen? Necesitamos saberlo todo al respecto porque esas serán las características de la mayor parte de la vida de nuestra hipoteca", señala el portal. Hay que pensar siempre a largo plazo.
Por otro lado, hay que vigilar bien los avales y las garantías que se nos exigen. Cuando una hipoteca ofrece financiación 100% "su publicidad no suele avisar de que esto es siempre a cambio de un aval o de una doble garantía y, la gran mayoría de veces, a costa de modificar las condiciones iniciales de la hipoteca". Así, las hipotecas 100% suelen tener peores condiciones que las de menor financiación.
También hay que recordar que que una hipoteca no tenga comisión de apertura no implica que no tenga otras. "Hay que preguntar por la comisión de amortización parcial (por si un día podemos adelantar parte del capital), la de cancelación total (por si un día somos capaces de saldar totalmente y antes de lo previsto la deuda con el banco) y la de subrogación, por si dentro de un tiempo queremos cambiar de banco", enumeran desde el blog.
Cuando una hipoteca de subrogación ofrece pagar todos los gastos del cambio de banco, "normalmente se refiere a los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación, pero no suele correr con la comisión de subrogación pactada con el primer banco". Por ello, siempre hay que pedir un desglose de lo que el banco cubre para saber exactamente qué saldrá de nuestro bolsillo.
Vigile el lenguaje técnico.
Hay veces que las entidades anuncian sus hipotecas abiertas, créditos hipotecarios, o créditos con garantía hipotecaria como si fueran hipotecas o préstamos hipotecarios, aunque no lo son. "Aquí las entidades juegan con nuestro desconocimiento en materia financiera para colarnos una línea de crédito", asegura la web.
La principal diferencia se percibe la hora de la subrogar el crédito. "No podemos asegurar que cambiar de banco en estas condiciones sea 100% imposible, pero sí que es mucho más difícil y caro. De hecho, la solución que dan la mayoría de bancos que ofrecen estos créditos es que, si queremos cambiar de entidad o renegociar nuestra hipoteca, cancelemos la actual y abramos una nueva. Y no podemos olvidar que esta operación puede suponer un coste de varios miles de euros más que una subrogación normal", recuerdan desde GurusBlog.

Fuente: www.eleconomista.es

Salgado asegura que los ajustes fiscales no afectarán a la clase media.

La vicepresidenta económica, Elena Salgado, afirmó hoy que el ajuste fiscal que baraja acometer el Gobierno no afectará a toda la población de manera generalizada "y en ningún caso" a las clases medias, sino que irá dirigida "a quienes más pueden contribuir" a la financiación de los servicios públicos. Además, matizó las palabras de Celestino Corbacho sobre ampliar la base computable para el cálculo de pensiones y afirmó que se trata sólo de una sugerencia. El Gobierno quiere presentar la reforma de las pensiones antes de fin de año.
En todo caso, Salgado, en declaraciones a RNE recogidas por Europa Press, señaló que subir a 20 años el periodo de cálculo es algo "muy razonable", pero insistió en que es algo que no se ha decidido todavía.

Escaso impacto
"Si se hacen finalmente pequeños ajustes irán dirigidos a quienes tienen más capacidad", subrayó. En cualquier caso, Salgado, en declaraciones a RNE, aclaró que el Gobierno aún no tiene decidido "al 100%" si acometerá ajustes fiscales sobre las rentas más altas debido al "escaso impacto" recaudatorio que tendría esta medida en un país como España, de una amplia clase media. "Tenemos un mes por delante para hacer ese ajuste", manifestó.
Preguntada por si en España se pagan muchos impuestos, Salgado señaló que la presión fiscal ha variado mucho en los últimos diez años, debido a las rebajas impositivas puestas en marcha y a las diferencias de crecimiento económico entre unos años y otros.
"Cuando nuestro crecimiento es negativo esa presión fiscal disminuye. Ahora que empezamos el crecimiento, la presión fiscal comenzará a recuperarse, aunque seguirá lejos de la media europea", explicó la ministra.
En cualquier caso, Salgado indicó que ese acercamiento entre la presión fiscal española y la media europea debe hacerse en este momento por la vía del crecimiento económico y no mediante cambios legislativos en la estructura fiscal.
"Habrá otros momentos, cuando la recuperación se haya consolidado, pero no en el horizonte que estamos contemplado hasta 2013, en los que podamos hacer cambios normativos significativos, pero en este momento la prioridad es consolidar la recuperación", manifestó.
Cálculo de las pensiones
Por otro lado, Salgado afirmó hoy que es "conveniente" ampliar el periodo de cálculo de la pensión más allá de los 15 años actuales, aunque indicó que los 20 años de los que ha hablado el titular de Trabajo, Celestino Corbacho, son sólo una "sugerencia"."El ministro ha hecho esa sugerencia, pero no es una propuesta formal todavía porque estamos a la espera del informe del Pacto de Toledo. En todo caso, (la ampliación del periodo de cálculo) será objeto de estudio y consenso con los Grupos Parlamentarios", comentó la ministra.
En su opinión, subir a 20 años el periodo es algo "muy razonable", pero la ampliación de cálculo debe tener como objetivo que no se vean penalizadas las personas que se quedan sin empleo al final de su vida laboral.
Crítica a Gestha
En cuanto a la anulación de las devoluciones del IVA, Salgado criticó que Gestha realice frecuentemente consideraciones y anuncios "alarmistas" cuando además sabe que "no son ciertos".
La vicepresidenta económica descartó que los 5.000 millones de los que habla el colectivo de técnicos del Ministerio de Hacienda vayan a dejar de ingresarse e indicó que ahora lo que va a pasar es que la Agencia Tributaria va a tener trabajo extra, porque va a tener que repetir unos 6.500 expedientes de cada año afectado.

Fuente: www.eleconomista.es

Diez consejos básicos para vender una casa.

Enero y septiembre suelen marcar el inicio de una buena época para vender o alquilar una casa. Idealista.com, portal inmobiliario líder en España, ha realizado un decálogo con las diez reglas de oro para acortar el tiempo de venta en un momento difícil para cerrar operaciones.

1. Bajar el precio de la vivienda: el vendedor tiene que ser realista, los precios actuales están en su inmensa mayoría fuera del radar de los compradores y sólo los precios atractivos pueden llamar la atención de la demanda. Hay un stock de vivienda enorme y los bancos no lo están poniendo nada fácil para poder acceder a una hipoteca, así que los compradores ya no tienen la ayuda que antes suponían las hipotecas al 100%-120% del valor de tasación del piso.
2. Tasar la vivienda: las tasaciones con una antigüedad de más de 3 meses son papel mojado y no pueden ni deben utilizarse para fijar o negociar el precio de una casa. Merece la pena gastar un poco de dinero en una tasación actual que justifique el precio pedido, antes que aplicar rebajas que por pequeñas que sean pueden ser más elevadas que el coste de la tasación. Nuestra recomendación es que al precio tasado se le aplique un 20% de descuento.
3. Poner la vivienda en un portal inmobiliario: los compradores de viviendas ya únicamente buscan en internet. El desplome de la burbuja inmobiliaria ha traído, entre otras cosas, una migración masiva de la demanda a la red, donde la exposición de una casa es enorme, ya que internet ofrece la posibilidad de ver imágenes, fotografías y planos de la vivienda, realizar comparativas con pisos en el entorno o conocer la zona en la que se sitúa la vivienda. Es importante que el anuncio muestre el mayor número de recursos gráficos posibles (fotografías, vídeos, visita virtual) y descripciones precisas del inmueble.
4. Ponerse en manos de una agencia inmobiliaria que conozca bien el mercado de la zona: miles de vendedores se enfrentan por primera vez a la venta de su casa y si hace años era una operación sencilla hoy se ha vuelto endiabladamente complicada. Ya no vale cualquier cosa y la experiencia de un profesional puede suponer cerrar o no la operación. Además, en muchos casos los "chollos" están siendo negociados por los profesionales, que pueden conseguir descuentos por encima de los dos dígitos.
5. Apenas hay viviendas únicas, especiales o singulares: es habitual que los propietarios crean que su casa es única por esto o aquello y que intenten trasladar al precio esta cualidad. Desengañémonos, casas realmente singulares hay un puñado.
Evitar calificar un piso y pretender cobrar por ello no suele ser una buena estrategia. Una buena manera de descubrir si la vivienda es tan especial es preguntarse cuántas viviendas como la mía hay en esta misma calle o en el barrio. La respuesta suele ser más numerosa de lo que al vendedor le gustaría
6. La primera impresión es la que cuenta: a la hora de enseñar la vivienda en venta no conviene dar sensación de nerviosismo o desesperación por vender la casa. Tampoco hay que exagerar en exceso los aspectos positivos de la vivienda porque puede generar desconfianza.
La sensación del posible comprador durante la visita tiene que ser inmejorable por lo que es muy recomendable mantener la casa bien aireada y ventilada, sin olores. En la medida de lo posible la visita se producirá en las horas en las que la casa goce de más luz natural. La casa ha de estar limpia y ordenada y, si fuera posible, que en el momento de la visita no estuvieran presentes otros miembros de la familia, niños o mascotas domésticas.
7. Preparar una carpeta de venta: resulta muy útil preparar un archivo que incluya todos los papeles y documentos relacionados con la casa, como los recibos del pago de impuestos o que se está al día del pago de las facturas de gas, luz y agua. También puede enriquecerse esta carpeta de venta con información del edificio, los vecinos, el barrio (colegios, comercios, etc.) así como de los medios de transporte y/o posibles aparcamientos con los que cuenta la zona.
8. Transparencia: ser claro tiene premio, más en un momento como éste en el que el comprador tiene todo el tiempo del mundo y puede comprobar que todo está en las condiciones en las que el vendedor asegura. Si la vivienda tiene algún fallo o vicio oculto es mejor ser transparentes y no ocultarlo, ya que si se descubre antes del cierre de la operación generará una gran desconfianza y, probablemente, provocará que no llegue a buen puerto.
9. Diferenciar al comprador del cotilla: cualquier casa que sale al mercado recibe las primeras semanas multitud de llamadas de interesados que van a ver la vivienda o se interesan por el precio. En muchos casos, son los vecinos. Pasado el primer impacto, el vendedor que pensaba que la venta iba a ser rápida ve cómo las llamadas y los emails van perdiendo fuerza y se pregunta qué está pasando. Simplemente, los cotillas han satisfecho su curiosidad y empieza realmente la venta.
Centrar la atención en aquellos visitantes que estén realmente interesados frente a aquellos que sólo curiosean supondrá un enorme ahorro de tiempo y esfuerzo. Para ello, es importante tener en cuenta algunos puntos que facilitan el análisis como, por ejemplo, la motivación mostrada para la compra, si el potencial comprador es realista respecto a las expectativas de precio, si es abierto y coopera, si ya ha visitado el banco y conoce sus posibilidades financieras o si tiene tiempo suficiente para el proceso de compra.
10. Escuchar ofertas: no hay que ponerse "fronteras rojas" ni asumir que hay un precio mínimo por debajo del que no se venderá la vivienda. En muchas ocasiones los vendedores aceptarían ofertas que rechazaron en el pasado y que ya nadie las va a presentar, y siguen rechazando ofertas que en un futuro podrían aceptar.
En un escenario como el actual rechazar una oferta puede suponer un futuro lamento. Es necesario estar dispuesto a escuchar ofertas y valorarlas. De todas maneras, hay que diferenciar entre aquellos posibles compradores que realizan una oferta real y aquéllos que la hacen sabiendo que no se va aceptar. Recibir ofertas a través de un profesional inmobiliario suele ser una buena manera de filtrar el interés del comprador.

Fuente: www.libertaddigital.com citando a www.idealista.com